חוקיות של הגנה על נכסים עם עיקול

רכישת דירה היא אחת ההחלטות הגדולות ביותר שאדם יכול לקבל. הדבר מקשה עוד יותר על חוסר היכולת לשלם את המשכנתא. כאשר בעל בית אינו מסוגל להחזיר את המשכנתא, הוא עלול למצוא את עצמו מתמודד עם עיקולים והגבלות מצד ההוצאה לפועל ועם הליכים משפטיים בבית המשפט.

מה זה עיקול?

עיקול הוא התהליך המשפטי שבאמצעותו מלווה מנסה לגבות את הסכום המגיע לו על הלוואה במחדל על ידי לקיחת בעלות על הנכס הממושכן ומכירתו. בדרך כלל, ברירת המחדל מופעלת כאשר הלווה מחמיץ מספר מסוים של תשלומים חודשיים, אך היא יכולה לקרות גם כאשר הלווה אינו עומד בתנאים אחרים במסמך המשכנתא.

הבנת עיקול

הליך העיקול שואב את הבסיס המשפטי שלו ממשכנתא או שטר נאמנות, המעניקים למלווה את הזכות להשתמש בנכס כבטוחה במקרה שהלווה לא יעמוד בתנאי מסמך המשכנתא. למרות שהתהליך משתנה ממצב אחד למשנהו, תהליך העיקול מתחיל בדרך כלל כאשר הלווה מחמיץ לפחות תשלום משכנתא אחד. לאחר מכן, המלווה שולח הודעת תשלום שהוחמצה המציינת שהתשלום של אותו חודש לא התקבל.

אם הלווה מחמיץ שני תשלומים, המלווה שולח מכתב דרישה. זה חמור יותר מהודעת תשלום שהוחמצה, אבל המלווה עדיין עשוי להיות מוכן לעשות סידורים כדי שהלווה יתפוס את התשלומים שהוחמצו.

המלווה שולח הודעה על מחדל לאחר 90 יום של החמצת תשלומים. ההלוואה נמסרת למחלקת העיקול של המלווה, וללווה יש בדרך כלל עוד 30 יום להסדיר את התשלומים ולהחזיר את ההלוואה (זה נקרא תקופת ההחזר). בתום תקופת ההחזרה, המלווה יתחיל לבצע עיקול אם בעל הבית לא השלים את התשלומים שהוחמצו. היות והמלווים מציבים סוללה של עורכי דין מול הלווה, מומלץ מאוד בשלב מוקדם ככל שניתן להתייעץ עם עורך דין לענייני הוצאה לפועל שיעניק לכם ייעוץ נכון בהתאם לנסיבות ויסייע לכם להגיע להסדר נושים עם המלווה.

עיקול מופיע בדוח האשראי של הלווה תוך חודש או חודשיים ונשאר שם שבע שנים ממועד החמצת התשלום הראשון. לאחר מכן, העיקול נמחק מדוח האשראי של הלווה.

תפיסת נכסים

עיקול – המעשה בפועל של מלווה שתופס נכס – הוא בדרך כלל השלב האחרון לאחר תהליך ארוך לפני עיקול. לפני העיקול, המלווה עשוי להציע מספר חלופות כדי למנוע עיקול, שרבות מהן יכולות לתווך את ההשלכות השליליות של עיקול הן על הקונה והן על המוכר.

זה המקום שבו על המלווה לעבור בבתי המשפט כדי לקבל אישור לעיקול על ידי הוכחת הלווה עבריין. אם העיקול יאושר, כונס הנכסים מוכר את הנכס למכרז הגבוה ביותר כדי לנסות להחזיר את מה שמגיע לבנק, או שהבנק הופך לבעלים ומוכר את הנכס במסלול המסורתי כדי להחזיר את ההפסדים שלו.